ශ්‍රී ලංකාවේ Credit Card — පොලී අනුපාත සහ ගාස්තු

CBSL උපරිම සීමාව

ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව Credit Card සඳහා උපරිම පොලී අනුපාතයක් නියම කර ඇත. එය වසරකට 28%කි. උකස් පහසුකම් සඳහා 18%ක් ද, කලින් සකසන ලද තාවකාලික අධිබැර සඳහා 23%ක් ද වේ.

දඬුවම් පොලී අනුපාතය සාමාන්‍ය අනුපාතයට වඩා ප්‍රතිශත ලක්ෂ්‍ය 2කට වඩා ඉහළ නොයා යුතුය.

මෙයින් අදහස් වන්නේ, බලපත්‍රලාභී බැංකුවකට Credit Card එකක් සඳහා වසරකට 28%ට වඩා අය කළ නොහැකි බවයි.

මෙම සීමාව online ණය දෙන්නන්ට අදාළ නොවේ. ඔවුන් CBSL බලපත්‍රලාභී නොවන බැවින් — තැන්පතු භාර නොගන්නා ණය දෙන්නෙකුට බලපත්‍රයක් අවශ්‍ය නොවේ — මෙම සීමා ඔවුන් බැඳ නොතබයි. ඒ නිසා online ණයක් 190% දක්වා අය කළ හැක, එනම් Credit Card එකකට වඩා හය ගුණයකට වඩා වැඩිය.

වැදගත්: CBSL සීමාවන් කලින් කලට සංශෝධනය විය හැක. නවතම නිල අගය සඳහා ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුවේ මුදල් ප්‍රතිපත්ති සමාලෝචනය පරීක්ෂා කරන්න.

Credit Card එකක් ක්‍රියා කරන ආකාරය

ඔබ මාසික ප්‍රකාශනයේ මුළු මුදල නියමිත දිනට පෙර සම්පූර්ණයෙන් ගෙවන්නේ නම්, ගැනුම් සඳහා පොලියක් අය නොවේ. මෙය Interest-free කාලය ලෙස හැඳින්වේ — සාමාන්‍යයෙන් අවම දින 21ක් සිට උපරිම දින 51ක් දක්වා.

ඔබ Minimum payment විතරක් කරන්නේ නම් (සාමාන්‍යයෙන් මුළු ශේෂයෙන් 4%), ඉතිරි ශේෂයට 28% දක්වා පොලී අය වේ. ශේෂය දිගු කලක් රැඳී තිබේ නම් වියදම වේගයෙන් වැඩි වේ.

මුදල් ලබාගැනීම (Cash Advance) වෙනස්. ATM යන්ත්‍රයකින් කාඩ්පතෙන් මුදල් ලබාගත් විට Interest-free කාලය අදාළ නොවේ — පොලිය එදිනම ආරම්භ වේ. ඊට අමතරව Cash advance ගාස්තුවක් ද අය වේ.

සාමාන්‍ය ගාස්තු

වාර්ෂික ගාස්තුව: කාඩ්පත් වර්ගය අනුව රු. 1,000 – 10,000 පමණ
Joining ගාස්තුව: රු. 1,250 – 2,750 පමණ (සමහර premium කාඩ්පත් සඳහා නොමිලේ)
Supplementary card: රු. 1,000 – 3,500 පමණ
Interest-free දින: අවම 21 – උපරිම 51
Minimum payment: මුළු ශේෂයෙන් 4% පමණ
Late payment ගාස්තුව: රු. 900 – 2,000, හෝ Minimum payment එකෙන් ප්‍රතිශතයක්
Over-limit ගාස්තුව: රු. 1,950 දක්වා (සමහර කාඩ්පත් සඳහා නොමිලේ)
Cash advance සීමාව: ණය සීමාවෙන් 40% – 75%
Cash advance ගාස්තුව: රු. 300 – 700, හෝ 4% – 4.5% (වැඩි අගය)

ඉහත අගයන් ප්‍රධාන බැංකු කිහිපයක නිල ගාස්තු ලේඛනවලින් ලබාගත් පරාසයන් වේ. නියම අගයන් බැංකුව සහ කාඩ්පත් වර්ගය අනුව වෙනස් වේ — apply කරන්න කලින් බැංකුවේ නිල ගාස්තු පිටුව පරීක්ෂා කරන්න.

ණය ගැනීමේ වියදම — සැසඳීම

එකම මුදලක් ණයට ගැනීමේ වාර්ෂික වියදම, ණය වර්ගය අනුව:

බැංකු පුද්ගලික ණය: වසරකට 12% – 16% පමණ
තාවකාලික අධිබැර: වසරකට 23% දක්වා (CBSL උපරිම සීමාව)
Credit Card එක: වසරකට 28% දක්වා (CBSL උපරිම සීමාව)
Online කෙටිකාලීන ණය: වසරකට 190% දක්වා

මෙය මෙම අඩවියේ ඇති වැදගත්ම කරුණයි. එකම මුදල, ණය වර්ගය අනුව දහ ගුණයකට වඩා වැඩි වියදමක් දැරිය හැක. හදිසි අවශ්‍යතාවක් සඳහා online ණයක් ගන්න කලින්, ඔබට දැනටමත් Credit Card එකක් හෝ බැංකු පහසුකමක් තිබේද යන්න සලකා බලන්න.

Credit Card එකක් ලබාගැනීමට

ස්ථාවර මාසික ආදායමක් — බැංකුව අනුව අවම මට්ටම වෙනස් වේ
ජාතික හැඳුනුම්පත
වැටුප් සහතිකය සහ මාස 3–6ක වැටුප් ලේඛන
බැංකු ප්‍රකාශන
හොඳ CRIB වාර්තාවක්

වගකීමෙන් යුතුව භාවිත කිරීම

සෑම මාසයකම මුළු මුදල ගෙවන්න. එසේ කළහොත් ගැනුම් සඳහා පොලියක් අය නොවේ.
Minimum payment විතරක් නොකරන්න. ශේෂය දිගු කලක් රැඳී තිබේ නම් වියදම වේගයෙන් වැඩි වේ.
ATM වලින් මුදල් ලබාගැනීම වළක්වන්න. පොලිය එදිනම ආරම්භ වන අතර පොලියක් ද අය වේ.
නියමිත දිනය සලකුණු කරගන්න. ප්‍රමාද ගාස්තුව සහ CRIB වාර්තාවට බලපෑම දෙකම වළක්වා ගත හැක.

නිතර අසන ප්‍රශ්න

Credit Card පොලිය කීයද?

ශ්‍රී ලංකා මහ බැංකුව විසින් උපරිම අනුපාතය වසරකට 28% ලෙස සීමා කර ඇත. නියම අනුපාතය බැංකුව සහ කාඩ්පත් වර්ගය අනුව මෙයට වඩා අඩු විය හැක.

Interest-free දින කොපමණද?

සාමාන්‍යයෙන් අවම දින 21ක් සිට උපරිම දින 51ක් දක්වා. එය අදාළ වන්නේ ඔබ මාසික ප්‍රකාශනයේ මුළු මුදල සම්පූර්ණයෙන් ගෙවන්නේ නම් පමණි.

කාඩ්පතෙන් මුදල් ලබාගැනීම හොඳද?

සාමාන්‍යයෙන් නැත. මුදල් ලබාගැනීම් සඳහා Interest-free කාලයක් නොමැති අතර පොලිය එදිනම ආරම්භ වේ. ඊට අමතරව රු. 300–700ක් හෝ 4%–4.5%ක ගාස්තුවක් ද අය වේ.

Credit Card එකක් online ණයකට වඩා හොඳද?

වියදම අනුව ඔව් — කාඩ්පතක උපරිම අනුපාතය 28%ක් වන අතර online කෙටිකාලීන ණයක් 190% දක්වා යා හැක. එහෙත් කාඩ්පතක් ලබාගැනීමට ස්ථිර ආදායමක් සහ හොඳ CRIB වාර්තාවක් අවශ්‍යයි.

Minimum payment විතරක් කළහොත් කුමක් වේද?

ඉතිරි ශේෂයට පොලී අය වේ, සහ එය සෑම මාසයකම එකතු වේ. ශේෂය දිගු කලක් රැඳී තිබේ නම් මුළු වියදම ගොඩක් වැඩි වේ.